Основные моменты
Обращение взыскания на заложенное имущество – это процедура, связанная с изъятием предмета залога с целью погашения за счет него финансовых обязательств должника, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения им условий соглашения.
В Гражданском кодексе РФ зафиксированы права того, кто имеет статус залогодержателя, а также прописан порядок обращения взыскания на заложенное имущество
По общим правилам, залог возникает, когда оформляются крупные кредиты на покупку недвижимого и движимого имущества, например, квартиры, дома, машины и пр. Иногда, в силу обстоятельств, случается так, что отдать заем не получается в установленный срок, или возможность рассчитаться отсутствует в принципе. Если ситуация усугубляется, дело может дойти и до обращения взыскания на предмет залога.
Как обратить взыскание на заложенное имущество: особенности
Если должник не платит по кредиту или иным образом нарушает условия договора, то банк имеет полное право обратить взыскание на предмет залога (ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке»).
| Да | 83 |
| Нет | 56 |
| Есть, но я оплачиваю их | 48 |
Обратите внимание на то, что залогодержатель вправе потребовать выплаты долга досрочно, но только в случаях, установленных законом, например, если вы грубо обращаетесь с предметом залога, из-за чего существует риск его утраты (ст.343 ГК РФ).
По закону обращение взыскания на долю в имуществе и на любой другой залог не допускается, если сумма задолженности несоразмерна стоимости предмета.
Судебное разбирательство
В рамках оформления залога подписывается письменное соглашение (контракт) – свои подписи на этом документе ставят обе стороны. И для того, чтобы получить то имущество, которое заложили, нужно обращаться в суд, если стороны не смогли прийти к соглашению.
|
№ |
Обстоятельства |
|
1 |
Предмет залога - имущество, которое было целью получения кредита (автомобиль, ипотека), по которому образовалась задолженность, возникла необходимость судебных разбирательств с банком |
|
2 |
Имущество - предмет разных залогов, которые были оформлены в разное время и с разными участниками, в условиях спорных ситуаций и в обстоятельствах неисполнения обязательств в должном объеме со стороны залогодержателя |
В таблице приведены наиболее распространенные обстоятельства, когда нужно идти в суд. Но есть и другие случаи, в рамках которых, для разрешения споров, связанных с взысканием имущества, в суд обращаться также необходимо. Нередко условия по обращению фиксируются в конкретном договоре. Юристы ЕЮС рекомендуют заключать такое соглашение в том же виде, что и договор, подписанный ранее.
Процесс обращения взыскания может осуществляться и без обращения в суд, но, например, с привлечением нотариуса. В этом случае уведомление об обращении направляется обеим сторонам почтой, одновременно. В документе, который составляют стороны спора, фиксируется информация о других способах обращения судебного взыскания на заложенное имущество, его реализации по стоимости, изначально установленной.
Исковое заявление
Нередко должник и кредитор с целью обеспечения исполнения обязательства подписывают дополнительный договор залога. В соответствии с ним, должник берет на себя обязательство по передаче взыскателю имущества в залог в том случае, если это имущество может быть зарегистрировано.
Законодательством предусмотрен судебный и внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога. Как показывает практика, чаще всего такие вопросы решают через суд. Хотя условиями соглашения может быть предусмотрен и иной порядок.
Отметим, что при подаче искового заявления истец обязан оплатить госпошлину за обращение взыскания. Ее размер будет зависеть от стоимости имущества.
Вынесенное судом решение будет основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, таким образом, взыскатель сможет получить денежные средства, которые были получены, но не отданы должником.
За помощью в проведении процедуры обращайтесь к юристам ЕЮС. Мы не только составим для вас корректное исковое заявление, но и разработаем пошаговый план действий, сформируем доказательную базу, подготовим требуемые документы, а также представим ваши интересы в ходе судебного разбирательства. Если же вы планируете действовать самостоятельно, то при составлении искового заявления опирайтесь на его типовой образец, оформленный специально для вас нашими юристами.
Скачать Сроки
Если должник не спешит исполнять обязательства, на какой срок стоит ориентироваться кредитору? Разумнее всего, как советуют юристы ЕЮС, указать этот срок в соглашении о залоге. После его истечения могут приниматься и другие меры, в том числе, наложение ареста на фактически заложенное имущество.
Если в соглашении изначально срок обращения судебного взыскания не был прописан, стоит ориентироваться на нормы Гражданского кодекса РФ – 7 дней с даты предъявления требований об исполнении основного обязательства со стороны кредитора.
Подсудность
Согласно ГПК РФ, кредитор подает исковое заявление об обращении взыскания на имущество по месту жительства ответчика. Впрочем, есть и исключения, которые также прописаны в нормативных актах.
Пример
Гражданин Б. собрался подавать иск об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в отношении гражданина Г. Он считал, что подавать заявление нужно в суд по месту проживания Г., однако в ЕЮС, куда он обратился за консультацией и за составлением заявления, отметили, что так как объект залога – коммерческое помещение, то иск подается в суд по месту нахождения этой недвижимости.
Имущество в залоге по договору об ипотеке
В случае с ипотекой применяются те же правила, что и в случае с залогом в стандартных ситуациях. Однако свои особенности у обращения взыскания тоже есть. Так, многое будет зависеть от суммы, с которой начинается инициирование процедуры по продаже имущества в залоге. Законом устанавливается, что задолженность должна составлять более 5% от стоимости имущества.
Способы реализации заложенного имущества
Если взыскание на предмет залога обращено через суд, то реализация имущества осуществляется на торгах. Предварительно проводится оценка. Ее поручают эксперту. Аукцион организуют по месту нахождения предмета залога в порядке, установленном законом.
- Извещение. Уполномоченная организация назначает торги, о чем извещают потенциальных покупателей в СМИ за 30 дней до даты аукциона.
- Прием заявок. Лица, желающие принять участие в торгах, подают заявки и уплачивают задаток.
- Проведение аукциона. В назначенный день проводятся торги. Победителем становится тот, кто предложит самую высокую цену.
- Заключение договора купли-продажи. В течение 5-ти дней с даты проведения торгов победитель должен оплатить остаток стоимости имущества за вычетом задатка и подписать ДКП.
Если предметом торгов является недвижимость, то, после подписания договора, новому собственнику предстоит зарегистрировать право собственности в Росреестре.
При внесудебном порядке обращения взыскания тоже организуют торги. Должника обязаны уведомить о начале процедуры, а затем о месте и времени проведения аукциона.
Если вы выбрали внесудебный порядок обращения фактического взыскания на имущество в залоге, то вы можете обратиться к специалистам ЕЮС для составления соответствующего обращения либо воспользоваться его типовым образцом, составленным нашими юристами.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Если у вас возникла необходимость продать квартиру, приобретенную в ипотеку, то вы сможете это сделать только с согласия банка. Но, как показывает правоприменительная практика, мало кто соглашается на такую процедуру, ведь это огромный риск для кредитной организации.
Без согласия залогодержателя на продажу заложенного имущества реализовать его не получится. Даже если вы заключите договор купли-продажи, новый собственник не сможет зарегистрировать право собственности, так как на объект наложены обременения. Помимо этого, банк вправе обратиться в суд для признания ДКП недействительным.
Судебная практика
Обратить взыскание на заложенное имущество не могут в случаях, установленных законом, например, если предметом правоотношений является единственное жилье должника или размер задолженности небольшой.
Так, гр-н П. купил квартиру в ипотеку, но из-за потери работы не смог оплачивать кредит. На тот момент ему оставалось оплатить еще 500 тыс. руб.
Банк инициировал процедуру обращения взыскания на предмет залога, для чего обратился в суд. Судебная инстанция отказала в удовлетворении требований кредитной организации, так как, во-первых, размер долга меньше 5% от стоимости квартиры, а во-вторых, она является единственным жильем для гр-на П. и его семьи.
Частые вопросы
Да, в этом случае обращение в суд для обращения взыскания на имущество необходимо.
У взыскателя возникает такое право, если должник не может исполнить обязательства по договору.
Если сумма задолженности составляет более пяти процентов от стоимости всего имущества.
Заключение эксперта
Обращение взыскания на заложенное имущество в 2024 году возможно при возникновении определенных обстоятельств – если должник не может выполнить свои обязательства по договору. Его имущество может быть реализовано, если задолженность более чем на 5% превышает стоимость объекта.
